積立ニーサ(NISA)口座と通常のニーサ口座どちらを選んだらよいか?

こんにちは。いよいよ積立ニーサ(NISA)口座が2018年1月からスタートします。積立ニーサ口座と、通常のニーサ口座はどちらか一方しか開設することができません。

「どちらを選んだらよいか迷っている」という方に、3つの質問からアナタに適しているのがどちらか考えてみましょう。これらは対面コースで受講生の方に、確認しているポイントです。

積立ニーサ口座と通常のニーサ口座の違いについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。

1 3つの質問

  1. 10年以上積立投資する予定ですか?
  2. 投資信託以外、例えば株式の売買もニーサで行いたいですか?
  3. 積立投資額は、月33,333円以内の予定ですか?

一つずつ見ていきましょう。

2 10年以上積立投資する予定ですか?

10年以上の場合、積立ニーサ口座を選んでおきましょう。

通常のニーサ口座の場合、基本5年間が利益に対して税金がかかりません。ニーサ口座間の移し替えをした場合でも最長で10年です。そのため10年以上積立投資したい場合は、途中で解約しなければならなくなります。したがって、10年以上なら積立ニーサ口座を選んでおきましょう。

3 投資信託以外、例えば株式の売買もニーサで行いたいですか?

株式投資も行いたい場合、通常のニーサ口座を選びましょう。

積立ニーサ口座では、株式への投資ができません。長期投資を前提としているため、投資できる商品は投資信託のみです。したがって、株式投資もやりたいという方は、通常のニーサ口座を選んでおく必要があります。いやいや、投資信託だけで良いよという方は、積立ニーサ口座を選んでおきましょう。

4 積立投資額は、月33,333円以内の予定ですか?

月33,333円以内の場合、積立ニーサ口座をオススメします。

積立ニーサ口座の最大投資額は年間40万円です。これを月換算すると、およそ3万3千円です。長期投資するには十分な金額です。もし、アナタがもっと投資したい、10年以内に解約(売却)する予定があるという場合は、通常のニーサ口座を選びましょう。通常のニーサ口座では最大投資額は年間120万円です。月換算で10万円です。

5 補足

  • ニーサ口座を持っていなくて、2018年からニーサ口座を開く場合、積立ニーサ口座と通常のニーサ口座を口座開設時に選択します。
  • 既にニーサ口座を持っていて、2018年から積立ニーサ口座に切り替える手続きが必要です。自動では切り替わりません。

積立ニーサ口座と、通常のニーサ口座どちらを選んだらよいか参考になりましたでしょうか。ちなみに私は、現時点で10年以上積立投資する予定ですので、積立ニーサ口座に切り替える予定です。